Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 681,62 € | 31 681,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 005 € / mois | 90 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 240 € | 5 781 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 825 € | 5 486 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 353 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 630,75 € | 196 548,69 € | 5 169 369,25 € |
| Année 2 | 190 598,50 € | 189 580,94 € | 4 978 770,75 € |
| Année 3 | 197 830,62 € | 182 348,82 € | 4 780 940,13 € |
| Année 4 | 205 337,18 € | 174 842,26 € | 4 575 602,95 € |
| Année 5 | 213 128,55 € | 167 050,89 € | 4 362 474,40 € |
| Année 6 | 221 215,59 € | 158 963,85 € | 4 141 258,81 € |
| Année 7 | 229 609,46 € | 150 569,98 € | 3 911 649,35 € |
| Année 8 | 238 321,83 € | 141 857,61 € | 3 673 327,52 € |
| Année 9 | 247 364,79 € | 132 814,65 € | 3 425 962,73 € |
| Année 10 | 256 750,88 € | 123 428,56 € | 3 169 211,85 € |
| Année 11 | 266 493,11 € | 113 686,33 € | 2 902 718,74 € |
| Année 12 | 276 605,03 € | 103 574,41 € | 2 626 113,71 € |
| Année 13 | 287 100,62 € | 93 078,82 € | 2 339 013,09 € |
| Année 14 | 297 994,46 € | 82 184,98 € | 2 041 018,63 € |
| Année 15 | 309 301,64 € | 70 877,80 € | 1 731 716,99 € |
| Année 16 | 321 037,90 € | 59 141,54 € | 1 410 679,09 € |
| Année 17 | 333 219,47 € | 46 959,97 € | 1 077 459,62 € |
| Année 18 | 345 863,25 € | 34 316,19 € | 731 596,37 € |
| Année 19 | 358 986,80 € | 21 192,64 € | 372 609,57 € |
| Année 20 | 372 609,57 € | 7 571,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 236 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.