Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 583,89 € | 38 583,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 921 € / mois | 110 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 240 € | 5 781 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 825 € | 5 486 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 436 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 353 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 740,23 € | 189 266,45 € | 5 079 259,77 € |
| Année 2 | 283 815,74 € | 179 190,94 € | 4 795 444,03 € |
| Année 3 | 294 262,04 € | 168 744,64 € | 4 501 181,99 € |
| Année 4 | 305 092,86 € | 157 913,82 € | 4 196 089,13 € |
| Année 5 | 316 322,31 € | 146 684,37 € | 3 879 766,82 € |
| Année 6 | 327 965,10 € | 135 041,58 € | 3 551 801,72 € |
| Année 7 | 340 036,41 € | 122 970,27 € | 3 211 765,31 € |
| Année 8 | 352 552,02 € | 110 454,66 € | 2 859 213,29 € |
| Année 9 | 365 528,32 € | 97 478,36 € | 2 493 684,97 € |
| Année 10 | 378 982,21 € | 84 024,47 € | 2 114 702,76 € |
| Année 11 | 392 931,29 € | 70 075,39 € | 1 721 771,47 € |
| Année 12 | 407 393,79 € | 55 612,89 € | 1 314 377,68 € |
| Année 13 | 422 388,59 € | 40 618,09 € | 891 989,09 € |
| Année 14 | 437 935,34 € | 25 071,34 € | 454 053,75 € |
| Année 15 | 454 053,75 € | 8 952,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 240 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.