Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 453 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 304,68 € | 39 304,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 105 € / mois | 112 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 240 € | 5 889 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 325 € | 5 589 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 453 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 453 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 854,02 € | 192 802,14 € | 5 174 145,98 € |
| Année 2 | 289 117,71 € | 182 538,45 € | 4 885 028,27 € |
| Année 3 | 299 759,18 € | 171 896,98 € | 4 585 269,09 € |
| Année 4 | 310 792,33 € | 160 863,83 € | 4 274 476,76 € |
| Année 5 | 322 231,56 € | 149 424,60 € | 3 952 245,20 € |
| Année 6 | 334 091,84 € | 137 564,32 € | 3 618 153,36 € |
| Année 7 | 346 388,67 € | 125 267,49 € | 3 271 764,69 € |
| Année 8 | 359 138,09 € | 112 518,07 € | 2 912 626,60 € |
| Année 9 | 372 356,79 € | 99 299,37 € | 2 540 269,81 € |
| Année 10 | 386 061,98 € | 85 594,18 € | 2 154 207,83 € |
| Année 11 | 400 271,66 € | 71 384,50 € | 1 753 936,17 € |
| Année 12 | 415 004,34 € | 56 651,82 € | 1 338 931,83 € |
| Année 13 | 430 279,29 € | 41 376,87 € | 908 652,54 € |
| Année 14 | 446 116,45 € | 25 539,71 € | 462 536,09 € |
| Année 15 | 462 536,09 € | 9 119,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 453 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.