Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 944,28 € | 38 944,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 013 € / mois | 111 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 240 € | 5 835 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 075 € | 5 538 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 403 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 297,06 € | 191 034,30 € | 5 126 702,94 € |
| Année 2 | 286 466,65 € | 180 864,71 € | 4 840 236,29 € |
| Année 3 | 297 010,53 € | 170 320,83 € | 4 543 225,76 € |
| Année 4 | 307 942,51 € | 159 388,85 € | 4 235 283,25 € |
| Année 5 | 319 276,88 € | 148 054,48 € | 3 916 006,37 € |
| Année 6 | 331 028,39 € | 136 302,97 € | 3 584 977,98 € |
| Année 7 | 343 212,48 € | 124 118,88 € | 3 241 765,50 € |
| Année 8 | 355 844,96 € | 111 486,40 € | 2 885 920,54 € |
| Année 9 | 368 942,46 € | 98 388,90 € | 2 516 978,08 € |
| Année 10 | 382 522,00 € | 84 809,36 € | 2 134 456,08 € |
| Année 11 | 396 601,39 € | 70 729,97 € | 1 737 854,69 € |
| Année 12 | 411 198,95 € | 56 132,41 € | 1 326 655,74 € |
| Année 13 | 426 333,85 € | 40 997,51 € | 900 321,89 € |
| Année 14 | 442 025,81 € | 25 305,55 € | 458 296,08 € |
| Année 15 | 458 296,08 € | 9 036,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 269 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.