Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 162,25 € | 28 162,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 340 € / mois | 80 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 240 € | 5 835 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 075 € | 5 538 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 403 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 617,16 € | 207 329,84 € | 5 272 382,84 € |
| Année 2 | 135 776,22 € | 202 170,78 € | 5 136 606,62 € |
| Année 3 | 141 139,03 € | 196 807,97 € | 4 995 467,59 € |
| Année 4 | 146 713,67 € | 191 233,33 € | 4 848 753,92 € |
| Année 5 | 152 508,51 € | 185 438,49 € | 4 696 245,41 € |
| Année 6 | 158 532,17 € | 179 414,83 € | 4 537 713,24 € |
| Année 7 | 164 793,81 € | 173 153,19 € | 4 372 919,43 € |
| Année 8 | 171 302,75 € | 166 644,25 € | 4 201 616,68 € |
| Année 9 | 178 068,78 € | 159 878,22 € | 4 023 547,90 € |
| Année 10 | 185 102,05 € | 152 844,95 € | 3 838 445,85 € |
| Année 11 | 192 413,12 € | 145 533,88 € | 3 646 032,73 € |
| Année 12 | 200 012,95 € | 137 934,05 € | 3 446 019,78 € |
| Année 13 | 207 912,96 € | 130 034,04 € | 3 238 106,82 € |
| Année 14 | 216 124,99 € | 121 822,01 € | 3 021 981,83 € |
| Année 15 | 224 661,40 € | 113 285,60 € | 2 797 320,43 € |
| Année 16 | 233 534,94 € | 104 412,06 € | 2 563 785,49 € |
| Année 17 | 242 759,01 € | 95 187,99 € | 2 321 026,48 € |
| Année 18 | 252 347,38 € | 85 599,62 € | 2 068 679,10 € |
| Année 19 | 262 314,45 € | 75 632,55 € | 1 806 364,65 € |
| Année 20 | 272 675,21 € | 65 271,79 € | 1 533 689,44 € |
| Année 21 | 283 445,19 € | 54 501,81 € | 1 250 244,25 € |
| Année 22 | 294 640,57 € | 43 306,43 € | 955 603,68 € |
| Année 23 | 306 278,11 € | 31 668,89 € | 649 325,57 € |
| Année 24 | 318 375,34 € | 19 571,66 € | 330 950,23 € |
| Année 25 | 330 950,23 € | 6 996,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.