Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 403 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 977,55 € | 31 977,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 902 € / mois | 91 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 240 € | 5 835 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 075 € | 5 538 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 403 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 403 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 346,04 € | 198 384,56 € | 5 217 653,96 € |
| Année 2 | 192 378,87 € | 191 351,73 € | 5 025 275,09 € |
| Année 3 | 199 678,56 € | 184 052,04 € | 4 825 596,53 € |
| Année 4 | 207 255,24 € | 176 475,36 € | 4 618 341,29 € |
| Année 5 | 215 119,38 € | 168 611,22 € | 4 403 221,91 € |
| Année 6 | 223 281,94 € | 160 448,66 € | 4 179 939,97 € |
| Année 7 | 231 754,22 € | 151 976,38 € | 3 948 185,75 € |
| Année 8 | 240 547,99 € | 143 182,61 € | 3 707 637,76 € |
| Année 9 | 249 675,41 € | 134 055,19 € | 3 457 962,35 € |
| Année 10 | 259 149,18 € | 124 581,42 € | 3 198 813,17 € |
| Année 11 | 268 982,42 € | 114 748,18 € | 2 929 830,75 € |
| Année 12 | 279 188,78 € | 104 541,82 € | 2 650 641,97 € |
| Année 13 | 289 782,41 € | 93 948,19 € | 2 360 859,56 € |
| Année 14 | 300 778,00 € | 82 952,60 € | 2 060 081,56 € |
| Année 15 | 312 190,83 € | 71 539,77 € | 1 747 890,73 € |
| Année 16 | 324 036,69 € | 59 693,91 € | 1 423 854,04 € |
| Année 17 | 336 332,09 € | 47 398,51 € | 1 087 521,95 € |
| Année 18 | 349 093,95 € | 34 636,65 € | 738 428,00 € |
| Année 19 | 362 340,09 € | 21 390,51 € | 376 087,91 € |
| Année 20 | 376 087,91 € | 7 641,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 403 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 364 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.