Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 253 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 089,78 € | 31 089,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 211 € / mois | 88 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 240 € | 5 673 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 325 € | 5 384 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 253 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 253 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 200,44 € | 192 876,92 € | 5 072 799,56 € |
| Année 2 | 187 038,01 € | 186 039,35 € | 4 885 761,55 € |
| Année 3 | 194 135,03 € | 178 942,33 € | 4 691 626,52 € |
| Année 4 | 201 501,35 € | 171 576,01 € | 4 490 125,17 € |
| Année 5 | 209 147,20 € | 163 930,16 € | 4 280 977,97 € |
| Année 6 | 217 083,16 € | 155 994,20 € | 4 063 894,81 € |
| Année 7 | 225 320,22 € | 147 757,14 € | 3 838 574,59 € |
| Année 8 | 233 869,85 € | 139 207,51 € | 3 604 704,74 € |
| Année 9 | 242 743,89 € | 130 333,47 € | 3 361 960,85 € |
| Année 10 | 251 954,62 € | 121 122,74 € | 3 110 006,23 € |
| Année 11 | 261 514,88 € | 111 562,48 € | 2 848 491,35 € |
| Année 12 | 271 437,89 € | 101 639,47 € | 2 577 053,46 € |
| Année 13 | 281 737,41 € | 91 339,95 € | 2 295 316,05 € |
| Année 14 | 292 427,75 € | 80 649,61 € | 2 002 888,30 € |
| Année 15 | 303 523,74 € | 69 553,62 € | 1 699 364,56 € |
| Année 16 | 315 040,74 € | 58 036,62 € | 1 384 323,82 € |
| Année 17 | 326 994,73 € | 46 082,63 € | 1 057 329,09 € |
| Année 18 | 339 402,34 € | 33 675,02 € | 717 926,75 € |
| Année 19 | 352 280,73 € | 20 796,63 € | 365 646,02 € |
| Année 20 | 365 646,02 € | 7 429,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 253 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 420 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 325 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.