Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 153 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 497,93 € | 30 497,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 418 € / mois | 87 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 240 € | 5 565 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 825 € | 5 281 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 153 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 769,97 € | 189 205,19 € | 4 976 230,03 € |
| Année 2 | 183 477,39 € | 182 497,77 € | 4 792 752,64 € |
| Année 3 | 190 439,33 € | 175 535,83 € | 4 602 313,31 € |
| Année 4 | 197 665,42 € | 168 309,74 € | 4 404 647,89 € |
| Année 5 | 205 165,70 € | 160 809,46 € | 4 199 482,19 € |
| Année 6 | 212 950,56 € | 153 024,60 € | 3 986 531,63 € |
| Année 7 | 221 030,83 € | 144 944,33 € | 3 765 500,80 € |
| Année 8 | 229 417,69 € | 136 557,47 € | 3 536 083,11 € |
| Année 9 | 238 122,79 € | 127 852,37 € | 3 297 960,32 € |
| Année 10 | 247 158,20 € | 118 816,96 € | 3 050 802,12 € |
| Année 11 | 256 536,46 € | 109 438,70 € | 2 794 265,66 € |
| Année 12 | 266 270,56 € | 99 704,60 € | 2 527 995,10 € |
| Année 13 | 276 374,01 € | 89 601,15 € | 2 251 621,09 € |
| Année 14 | 286 860,82 € | 79 114,34 € | 1 964 760,27 € |
| Année 15 | 297 745,60 € | 68 229,56 € | 1 667 014,67 € |
| Année 16 | 309 043,35 € | 56 931,81 € | 1 357 971,32 € |
| Année 17 | 320 769,79 € | 45 205,37 € | 1 037 201,53 € |
| Année 18 | 332 941,17 € | 33 033,99 € | 704 260,36 € |
| Année 19 | 345 574,40 € | 20 400,76 € | 358 685,96 € |
| Année 20 | 358 685,96 € | 7 288,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 153 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.