Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 053 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 421,52 € | 36 421,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 368 € / mois | 104 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 240 € | 5 457 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 325 € | 5 179 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 053 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 836 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 195 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 053 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 398,94 € | 178 659,30 € | 4 794 601,06 € |
| Année 2 | 267 909,77 € | 169 148,47 € | 4 526 691,29 € |
| Année 3 | 277 770,63 € | 159 287,61 € | 4 248 920,66 € |
| Année 4 | 287 994,43 € | 149 063,81 € | 3 960 926,23 € |
| Année 5 | 298 594,56 € | 138 463,68 € | 3 662 331,67 € |
| Année 6 | 309 584,84 € | 127 473,40 € | 3 352 746,83 € |
| Année 7 | 320 979,63 € | 116 078,61 € | 3 031 767,20 € |
| Année 8 | 332 793,84 € | 104 264,40 € | 2 698 973,36 € |
| Année 9 | 345 042,87 € | 92 015,37 € | 2 353 930,49 € |
| Année 10 | 357 742,77 € | 79 315,47 € | 1 996 187,72 € |
| Année 11 | 370 910,10 € | 66 148,14 € | 1 625 277,62 € |
| Année 12 | 384 562,08 € | 52 496,16 € | 1 240 715,54 € |
| Année 13 | 398 716,54 € | 38 341,70 € | 841 999,00 € |
| Année 14 | 413 391,98 € | 23 666,26 € | 428 607,02 € |
| Année 15 | 428 607,02 € | 8 450,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 053 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 636 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.