Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 003 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 061,12 € | 36 061,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 276 € / mois | 103 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 240 € | 5 403 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 075 € | 5 128 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 003 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 236 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 445 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 003 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 841,99 € | 176 891,45 € | 4 747 158,01 € |
| Année 2 | 265 258,67 € | 167 474,77 € | 4 481 899,34 € |
| Année 3 | 275 021,96 € | 157 711,48 € | 4 206 877,38 € |
| Année 4 | 285 144,62 € | 147 588,82 € | 3 921 732,76 € |
| Année 5 | 295 639,87 € | 137 093,57 € | 3 626 092,89 € |
| Année 6 | 306 521,39 € | 126 212,05 € | 3 319 571,50 € |
| Année 7 | 317 803,43 € | 114 930,01 € | 3 001 768,07 € |
| Année 8 | 329 500,73 € | 103 232,71 € | 2 672 267,34 € |
| Année 9 | 341 628,57 € | 91 104,87 € | 2 330 638,77 € |
| Année 10 | 354 202,77 € | 78 530,67 € | 1 976 436,00 € |
| Année 11 | 367 239,81 € | 65 493,63 € | 1 609 196,19 € |
| Année 12 | 380 756,71 € | 51 976,73 € | 1 228 439,48 € |
| Année 13 | 394 771,10 € | 37 962,34 € | 833 668,38 € |
| Année 14 | 409 301,32 € | 23 432,12 € | 424 367,06 € |
| Année 15 | 424 367,06 € | 8 367,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 003 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 075 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.