Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 155 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 406,11 € | 43 406,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 534 € / mois | 124 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 440 € | 5 567 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 888 € | 5 284 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 155 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 095,70 € | 164 777,62 € | 4 799 404,30 € |
| Année 2 | 368 026,28 € | 152 847,04 € | 4 431 378,02 € |
| Année 3 | 380 356,50 € | 140 516,82 € | 4 051 021,52 € |
| Année 4 | 393 099,87 € | 127 773,45 € | 3 657 921,65 € |
| Année 5 | 406 270,19 € | 114 603,13 € | 3 251 651,46 € |
| Année 6 | 419 881,75 € | 100 991,57 € | 2 831 769,71 € |
| Année 7 | 433 949,36 € | 86 923,96 € | 2 397 820,35 € |
| Année 8 | 448 488,27 € | 72 385,05 € | 1 949 332,08 € |
| Année 9 | 463 514,32 € | 57 359,00 € | 1 485 817,76 € |
| Année 10 | 479 043,75 € | 41 829,57 € | 1 006 774,01 € |
| Année 11 | 495 093,50 € | 25 779,82 € | 511 680,51 € |
| Année 12 | 511 680,51 € | 9 192,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 155 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 017 €.