Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 422,95 € | 43 422,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 585 € / mois | 124 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 600 € | 5 570 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 938 € | 5 286 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 157 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 233,87 € | 164 841,53 € | 4 801 266,13 € |
| Année 2 | 368 169,03 € | 152 906,37 € | 4 433 097,10 € |
| Année 3 | 380 504,08 € | 140 571,32 € | 4 052 593,02 € |
| Année 4 | 393 252,38 € | 127 823,02 € | 3 659 340,64 € |
| Année 5 | 406 427,80 € | 114 647,60 € | 3 252 912,84 € |
| Année 6 | 420 044,64 € | 101 030,76 € | 2 832 868,20 € |
| Année 7 | 434 117,70 € | 86 957,70 € | 2 398 750,50 € |
| Année 8 | 448 662,28 € | 72 413,12 € | 1 950 088,22 € |
| Année 9 | 463 694,14 € | 57 381,26 € | 1 486 394,08 € |
| Année 10 | 479 229,62 € | 41 845,78 € | 1 007 164,46 € |
| Année 11 | 495 285,58 € | 25 789,82 € | 511 878,88 € |
| Année 12 | 511 878,88 € | 9 195,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 938 € (2,5%).