Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 186 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 255,50 € | 44 255,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 108 € / mois | 126 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 880 € | 5 600 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 650 € | 5 315 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 186 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 175,31 € | 177 890,69 € | 4 832 824,69 € |
| Année 2 | 365 882,57 € | 165 183,43 € | 4 466 942,12 € |
| Année 3 | 379 047,03 € | 152 018,97 € | 4 087 895,09 € |
| Année 4 | 392 685,17 € | 138 380,83 € | 3 695 209,92 € |
| Année 5 | 406 814,01 € | 124 251,99 € | 3 288 395,91 € |
| Année 6 | 421 451,19 € | 109 614,81 € | 2 866 944,72 € |
| Année 7 | 436 615,02 € | 94 450,98 € | 2 430 329,70 € |
| Année 8 | 452 324,45 € | 78 741,55 € | 1 978 005,25 € |
| Année 9 | 468 599,11 € | 62 466,89 € | 1 509 406,14 € |
| Année 10 | 485 459,33 € | 45 606,67 € | 1 023 946,81 € |
| Année 11 | 502 926,19 € | 28 139,81 € | 521 020,62 € |
| Année 12 | 521 020,62 € | 10 044,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 186 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 232 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.