Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 186 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 153,59 € | 26 153,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 253 € / mois | 74 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 880 € | 5 600 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 650 € | 5 315 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 186 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 255,97 € | 229 587,11 € | 5 101 744,03 € |
| Année 2 | 88 091,57 € | 225 751,51 € | 5 013 652,46 € |
| Année 3 | 92 101,76 € | 221 741,32 € | 4 921 550,70 € |
| Année 4 | 96 294,52 € | 217 548,56 € | 4 825 256,18 € |
| Année 5 | 100 678,12 € | 213 164,96 € | 4 724 578,06 € |
| Année 6 | 105 261,33 € | 208 581,75 € | 4 619 316,73 € |
| Année 7 | 110 053,14 € | 203 789,94 € | 4 509 263,59 € |
| Année 8 | 115 063,12 € | 198 779,96 € | 4 394 200,47 € |
| Année 9 | 120 301,14 € | 193 541,94 € | 4 273 899,33 € |
| Année 10 | 125 777,63 € | 188 065,45 € | 4 148 121,70 € |
| Année 11 | 131 503,38 € | 182 339,70 € | 4 016 618,32 € |
| Année 12 | 137 489,83 € | 176 353,25 € | 3 879 128,49 € |
| Année 13 | 143 748,78 € | 170 094,30 € | 3 735 379,71 € |
| Année 14 | 150 292,68 € | 163 550,40 € | 3 585 087,03 € |
| Année 15 | 157 134,49 € | 156 708,59 € | 3 427 952,54 € |
| Année 16 | 164 287,70 € | 149 555,38 € | 3 263 664,84 € |
| Année 17 | 171 766,61 € | 142 076,47 € | 3 091 898,23 € |
| Année 18 | 179 585,94 € | 134 257,14 € | 2 912 312,29 € |
| Année 19 | 187 761,27 € | 126 081,81 € | 2 724 551,02 € |
| Année 20 | 196 308,74 € | 117 534,34 € | 2 528 242,28 € |
| Année 21 | 205 245,33 € | 108 597,75 € | 2 322 996,95 € |
| Année 22 | 214 588,70 € | 99 254,38 € | 2 108 408,25 € |
| Année 23 | 224 357,45 € | 89 485,63 € | 1 884 050,80 € |
| Année 24 | 234 570,89 € | 79 272,19 € | 1 649 479,91 € |
| Année 25 | 245 249,28 € | 68 593,80 € | 1 404 230,63 € |
| Année 26 | 256 413,78 € | 57 429,30 € | 1 147 816,85 € |
| Année 27 | 268 086,56 € | 45 756,52 € | 879 730,29 € |
| Année 28 | 280 290,67 € | 33 552,41 € | 599 439,62 € |
| Année 29 | 293 050,38 € | 20 792,70 € | 306 389,24 € |
| Année 30 | 306 389,24 € | 7 452,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 186 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 650 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.