Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 086 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 649,28 € | 25 649,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 725 € / mois | 73 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 880 € | 5 492 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 150 € | 5 213 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 086 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 631,30 € | 225 160,06 € | 5 003 368,70 € |
| Année 2 | 86 392,93 € | 221 398,43 € | 4 916 975,77 € |
| Année 3 | 90 325,82 € | 217 465,54 € | 4 826 649,95 € |
| Année 4 | 94 437,73 € | 213 353,63 € | 4 732 212,22 € |
| Année 5 | 98 736,82 € | 209 054,54 € | 4 633 475,40 € |
| Année 6 | 103 231,63 € | 204 559,73 € | 4 530 243,77 € |
| Année 7 | 107 931,02 € | 199 860,34 € | 4 422 312,75 € |
| Année 8 | 112 844,40 € | 194 946,96 € | 4 309 468,35 € |
| Année 9 | 117 981,42 € | 189 809,94 € | 4 191 486,93 € |
| Année 10 | 123 352,31 € | 184 439,05 € | 4 068 134,62 € |
| Année 11 | 128 967,68 € | 178 823,68 € | 3 939 166,94 € |
| Année 12 | 134 838,68 € | 172 952,68 € | 3 804 328,26 € |
| Année 13 | 140 976,97 € | 166 814,39 € | 3 663 351,29 € |
| Année 14 | 147 394,66 € | 160 396,70 € | 3 515 956,63 € |
| Année 15 | 154 104,53 € | 153 686,83 € | 3 361 852,10 € |
| Année 16 | 161 119,85 € | 146 671,51 € | 3 200 732,25 € |
| Année 17 | 168 454,51 € | 139 336,85 € | 3 032 277,74 € |
| Année 18 | 176 123,08 € | 131 668,28 € | 2 856 154,66 € |
| Année 19 | 184 140,75 € | 123 650,61 € | 2 672 013,91 € |
| Année 20 | 192 523,41 € | 115 267,95 € | 2 479 490,50 € |
| Année 21 | 201 287,68 € | 106 503,68 € | 2 278 202,82 € |
| Année 22 | 210 450,92 € | 97 340,44 € | 2 067 751,90 € |
| Année 23 | 220 031,29 € | 87 760,07 € | 1 847 720,61 € |
| Année 24 | 230 047,79 € | 77 743,57 € | 1 617 672,82 € |
| Année 25 | 240 520,28 € | 67 271,08 € | 1 377 152,54 € |
| Année 26 | 251 469,49 € | 56 321,87 € | 1 125 683,05 € |
| Année 27 | 262 917,17 € | 44 874,19 € | 862 765,88 € |
| Année 28 | 274 885,97 € | 32 905,39 € | 587 879,91 € |
| Année 29 | 287 399,64 € | 20 391,72 € | 300 480,27 € |
| Année 30 | 300 480,27 € | 7 308,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 086 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 284 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 150 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.