Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 086 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 659,38 € | 36 659,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 089 € / mois | 104 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 880 € | 5 492 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 150 € | 5 213 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 086,46 € | 179 826,10 € | 4 825 913,54 € |
| Année 2 | 269 659,39 € | 170 253,17 € | 4 556 254,15 € |
| Année 3 | 279 584,66 € | 160 327,90 € | 4 276 669,49 € |
| Année 4 | 289 875,23 € | 150 037,33 € | 3 986 794,26 € |
| Année 5 | 300 544,60 € | 139 367,96 € | 3 686 249,66 € |
| Année 6 | 311 606,65 € | 128 305,91 € | 3 374 643,01 € |
| Année 7 | 323 075,89 € | 116 836,67 € | 3 051 567,12 € |
| Année 8 | 334 967,24 € | 104 945,32 € | 2 716 599,88 € |
| Année 9 | 347 296,26 € | 92 616,30 € | 2 369 303,62 € |
| Année 10 | 360 079,08 € | 79 833,48 € | 2 009 224,54 € |
| Année 11 | 373 332,42 € | 66 580,14 € | 1 635 892,12 € |
| Année 12 | 387 073,54 € | 52 839,02 € | 1 248 818,58 € |
| Année 13 | 401 320,45 € | 38 592,11 € | 847 498,13 € |
| Année 14 | 416 091,73 € | 23 820,83 € | 431 406,40 € |
| Année 15 | 431 406,40 € | 8 505,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 086 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.