Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 086 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 101,39 € | 30 101,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 216 € / mois | 86 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 880 € | 5 492 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 150 € | 5 213 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 086 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 471,56 € | 186 745,12 € | 4 911 528,44 € |
| Année 2 | 181 091,77 € | 180 124,91 € | 4 730 436,67 € |
| Année 3 | 187 963,18 € | 173 253,50 € | 4 542 473,49 € |
| Année 4 | 195 095,31 € | 166 121,37 € | 4 347 378,18 € |
| Année 5 | 202 498,08 € | 158 718,60 € | 4 144 880,10 € |
| Année 6 | 210 181,72 € | 151 034,96 € | 3 934 698,38 € |
| Année 7 | 218 156,92 € | 143 059,76 € | 3 716 541,46 € |
| Année 8 | 226 434,74 € | 134 781,94 € | 3 490 106,72 € |
| Année 9 | 235 026,63 € | 126 190,05 € | 3 255 080,09 € |
| Année 10 | 243 944,59 € | 117 272,09 € | 3 011 135,50 € |
| Année 11 | 253 200,90 € | 108 015,78 € | 2 757 934,60 € |
| Année 12 | 262 808,45 € | 98 408,23 € | 2 495 126,15 € |
| Année 13 | 272 780,54 € | 88 436,14 € | 2 222 345,61 € |
| Année 14 | 283 130,99 € | 78 085,69 € | 1 939 214,62 € |
| Année 15 | 293 874,22 € | 67 342,46 € | 1 645 340,40 € |
| Année 16 | 305 025,07 € | 56 191,61 € | 1 340 315,33 € |
| Année 17 | 316 599,04 € | 44 617,64 € | 1 023 716,29 € |
| Année 18 | 328 612,18 € | 32 604,50 € | 695 104,11 € |
| Année 19 | 341 081,14 € | 20 135,54 € | 354 022,97 € |
| Année 20 | 354 022,97 € | 7 193,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 086 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 150 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.