Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 136 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 397,31 € | 30 397,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 113 € / mois | 86 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 880 € | 5 546 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 400 € | 5 264 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 136 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 186,73 € | 188 580,99 € | 4 959 813,27 € |
| Année 2 | 182 872,01 € | 181 895,71 € | 4 776 941,26 € |
| Année 3 | 189 810,98 € | 174 956,74 € | 4 587 130,28 € |
| Année 4 | 197 013,23 € | 167 754,49 € | 4 390 117,05 € |
| Année 5 | 204 488,73 € | 160 278,99 € | 4 185 628,32 € |
| Année 6 | 212 247,94 € | 152 519,78 € | 3 973 380,38 € |
| Année 7 | 220 301,54 € | 144 466,18 € | 3 753 078,84 € |
| Année 8 | 228 660,74 € | 136 106,98 € | 3 524 418,10 € |
| Année 9 | 237 337,12 € | 127 430,60 € | 3 287 080,98 € |
| Année 10 | 246 342,70 € | 118 425,02 € | 3 040 738,28 € |
| Année 11 | 255 690,03 € | 109 077,69 € | 2 785 048,25 € |
| Année 12 | 265 392,00 € | 99 375,72 € | 2 519 656,25 € |
| Année 13 | 275 462,15 € | 89 305,57 € | 2 244 194,10 € |
| Année 14 | 285 914,37 € | 78 853,35 € | 1 958 279,73 € |
| Année 15 | 296 763,17 € | 68 004,55 € | 1 661 516,56 € |
| Année 16 | 308 023,67 € | 56 744,05 € | 1 353 492,89 € |
| Année 17 | 319 711,42 € | 45 056,30 € | 1 033 781,47 € |
| Année 18 | 331 842,65 € | 32 925,07 € | 701 938,82 € |
| Année 19 | 344 434,20 € | 20 333,52 € | 357 504,62 € |
| Année 20 | 357 504,62 € | 7 264,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 136 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 632 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.