Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 036 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 805,47 € | 29 805,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 320 € / mois | 85 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 880 € | 5 438 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 900 € | 5 161 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 036 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 756,40 € | 184 909,24 € | 4 863 243,60 € |
| Année 2 | 179 311,53 € | 178 354,11 € | 4 683 932,07 € |
| Année 3 | 186 115,39 € | 171 550,25 € | 4 497 816,68 € |
| Année 4 | 193 177,40 € | 164 488,24 € | 4 304 639,28 € |
| Année 5 | 200 507,40 € | 157 158,24 € | 4 104 131,88 € |
| Année 6 | 208 115,49 € | 149 550,15 € | 3 896 016,39 € |
| Année 7 | 216 012,30 € | 141 653,34 € | 3 680 004,09 € |
| Année 8 | 224 208,74 € | 133 456,90 € | 3 455 795,35 € |
| Année 9 | 232 716,21 € | 124 949,43 € | 3 223 079,14 € |
| Année 10 | 241 546,45 € | 116 119,19 € | 2 981 532,69 € |
| Année 11 | 250 711,77 € | 106 953,87 € | 2 730 820,92 € |
| Année 12 | 260 224,87 € | 97 440,77 € | 2 470 596,05 € |
| Année 13 | 270 098,91 € | 87 566,73 € | 2 200 497,14 € |
| Année 14 | 280 347,64 € | 77 318,00 € | 1 920 149,50 € |
| Année 15 | 290 985,25 € | 66 680,39 € | 1 629 164,25 € |
| Année 16 | 302 026,49 € | 55 639,15 € | 1 327 137,76 € |
| Année 17 | 313 486,70 € | 44 178,94 € | 1 013 651,06 € |
| Année 18 | 325 381,72 € | 32 283,92 € | 688 269,34 € |
| Année 19 | 337 728,11 € | 19 937,53 € | 350 541,23 € |
| Année 20 | 350 541,23 € | 7 122,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 036 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 503 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.