Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 036 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 397,12 € | 25 397,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 961 € / mois | 72 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 880 € | 5 438 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 900 € | 5 161 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 036 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 818,91 € | 222 946,53 € | 4 954 181,09 € |
| Année 2 | 85 543,56 € | 219 221,88 € | 4 868 637,53 € |
| Année 3 | 89 437,78 € | 215 327,66 € | 4 779 199,75 € |
| Année 4 | 93 509,26 € | 211 256,18 € | 4 685 690,49 € |
| Année 5 | 97 766,07 € | 206 999,37 € | 4 587 924,42 € |
| Année 6 | 102 216,68 € | 202 548,76 € | 4 485 707,74 € |
| Année 7 | 106 869,93 € | 197 895,51 € | 4 378 837,81 € |
| Année 8 | 111 734,96 € | 193 030,48 € | 4 267 102,85 € |
| Année 9 | 116 821,48 € | 187 943,96 € | 4 150 281,37 € |
| Année 10 | 122 139,56 € | 182 625,88 € | 4 028 141,81 € |
| Année 11 | 127 699,72 € | 177 065,72 € | 3 900 442,09 € |
| Année 12 | 133 513,02 € | 171 252,42 € | 3 766 929,07 € |
| Année 13 | 139 590,94 € | 165 174,50 € | 3 627 338,13 € |
| Année 14 | 145 945,54 € | 158 819,90 € | 3 481 392,59 € |
| Année 15 | 152 589,44 € | 152 176,00 € | 3 328 803,15 € |
| Année 16 | 159 535,78 € | 145 229,66 € | 3 169 267,37 € |
| Année 17 | 166 798,35 € | 137 967,09 € | 3 002 469,02 € |
| Année 18 | 174 391,52 € | 130 373,92 € | 2 828 077,50 € |
| Année 19 | 182 330,38 € | 122 435,06 € | 2 645 747,12 € |
| Année 20 | 190 630,60 € | 114 134,84 € | 2 455 116,52 € |
| Année 21 | 199 308,70 € | 105 456,74 € | 2 255 807,82 € |
| Année 22 | 208 381,83 € | 96 383,61 € | 2 047 425,99 € |
| Année 23 | 217 868,04 € | 86 897,40 € | 1 829 557,95 € |
| Année 24 | 227 786,05 € | 76 979,39 € | 1 601 771,90 € |
| Année 25 | 238 155,59 € | 66 609,85 € | 1 363 616,31 € |
| Année 26 | 248 997,16 € | 55 768,28 € | 1 114 619,15 € |
| Année 27 | 260 332,28 € | 44 433,16 € | 854 286,87 € |
| Année 28 | 272 183,39 € | 32 582,05 € | 582 103,48 € |
| Année 29 | 284 574,04 € | 20 191,40 € | 297 529,44 € |
| Année 30 | 297 529,44 € | 7 236,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 036 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 432 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.