Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 036 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 249,32 € | 26 249,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 543 € / mois | 74 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 880 € | 5 438 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 900 € | 5 161 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 036 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 632 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 036 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 744,93 € | 193 246,91 € | 4 914 255,07 € |
| Année 2 | 126 553,55 € | 188 438,29 € | 4 787 701,52 € |
| Année 3 | 131 552,10 € | 183 439,74 € | 4 656 149,42 € |
| Année 4 | 136 748,07 € | 178 243,77 € | 4 519 401,35 € |
| Année 5 | 142 149,27 € | 172 842,57 € | 4 377 252,08 € |
| Année 6 | 147 763,82 € | 167 228,02 € | 4 229 488,26 € |
| Année 7 | 153 600,12 € | 161 391,72 € | 4 075 888,14 € |
| Année 8 | 159 666,92 € | 155 324,92 € | 3 916 221,22 € |
| Année 9 | 165 973,38 € | 149 018,46 € | 3 750 247,84 € |
| Année 10 | 172 528,91 € | 142 462,93 € | 3 577 718,93 € |
| Année 11 | 179 343,36 € | 135 648,48 € | 3 398 375,57 € |
| Année 12 | 186 426,97 € | 128 564,87 € | 3 211 948,60 € |
| Année 13 | 193 790,36 € | 121 201,48 € | 3 018 158,24 € |
| Année 14 | 201 444,61 € | 113 547,23 € | 2 816 713,63 € |
| Année 15 | 209 401,17 € | 105 590,67 € | 2 607 312,46 € |
| Année 16 | 217 671,97 € | 97 319,87 € | 2 389 640,49 € |
| Année 17 | 226 269,49 € | 88 722,35 € | 2 163 371,00 € |
| Année 18 | 235 206,55 € | 79 785,29 € | 1 928 164,45 € |
| Année 19 | 244 496,62 € | 70 495,22 € | 1 683 667,83 € |
| Année 20 | 254 153,61 € | 60 838,23 € | 1 429 514,22 € |
| Année 21 | 264 192,05 € | 50 799,79 € | 1 165 322,17 € |
| Année 22 | 274 626,96 € | 40 364,88 € | 890 695,21 € |
| Année 23 | 285 474,05 € | 29 517,79 € | 605 221,16 € |
| Année 24 | 296 749,54 € | 18 242,30 € | 308 471,62 € |
| Année 25 | 308 471,62 € | 6 521,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 036 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 432 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 998 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 402 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 900 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.