Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 086 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 509,94 € | 26 509,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 333 € / mois | 75 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 880 € | 5 492 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 150 € | 5 213 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 086 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 086 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 953,73 € | 195 165,55 € | 4 963 046,27 € |
| Année 2 | 127 810,08 € | 190 309,20 € | 4 835 236,19 € |
| Année 3 | 132 858,27 € | 185 261,01 € | 4 702 377,92 € |
| Année 4 | 138 105,79 € | 180 013,49 € | 4 564 272,13 € |
| Année 5 | 143 560,66 € | 174 558,62 € | 4 420 711,47 € |
| Année 6 | 149 230,94 € | 168 888,34 € | 4 271 480,53 € |
| Année 7 | 155 125,20 € | 162 994,08 € | 4 116 355,33 € |
| Année 8 | 161 252,24 € | 156 867,04 € | 3 955 103,09 € |
| Année 9 | 167 621,30 € | 150 497,98 € | 3 787 481,79 € |
| Année 10 | 174 241,91 € | 143 877,37 € | 3 613 239,88 € |
| Année 11 | 181 124,03 € | 136 995,25 € | 3 432 115,85 € |
| Année 12 | 188 277,98 € | 129 841,30 € | 3 243 837,87 € |
| Année 13 | 195 714,47 € | 122 404,81 € | 3 048 123,40 € |
| Année 14 | 203 444,70 € | 114 674,58 € | 2 844 678,70 € |
| Année 15 | 211 480,27 € | 106 639,01 € | 2 633 198,43 € |
| Année 16 | 219 833,21 € | 98 286,07 € | 2 413 365,22 € |
| Année 17 | 228 516,06 € | 89 603,22 € | 2 184 849,16 € |
| Année 18 | 237 541,88 € | 80 577,40 € | 1 947 307,28 € |
| Année 19 | 246 924,16 € | 71 195,12 € | 1 700 383,12 € |
| Année 20 | 256 677,04 € | 61 442,24 € | 1 443 706,08 € |
| Année 21 | 266 815,15 € | 51 304,13 € | 1 176 890,93 € |
| Année 22 | 277 353,68 € | 40 765,60 € | 899 537,25 € |
| Année 23 | 288 308,47 € | 29 810,81 € | 611 228,78 € |
| Année 24 | 299 695,93 € | 18 423,35 € | 311 532,85 € |
| Année 25 | 311 532,85 € | 6 586,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 086 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 032 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 508 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.