Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 136 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 901,43 € | 25 901,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 489 € / mois | 74 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 880 € | 5 546 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 400 € | 5 264 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 136 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 443,58 € | 227 373,58 € | 5 052 556,42 € |
| Année 2 | 87 242,18 € | 223 574,98 € | 4 965 314,24 € |
| Année 3 | 91 213,71 € | 219 603,45 € | 4 874 100,53 € |
| Année 4 | 95 366,03 € | 215 451,13 € | 4 778 734,50 € |
| Année 5 | 99 707,39 € | 211 109,77 € | 4 679 027,11 € |
| Année 6 | 104 246,39 € | 206 570,77 € | 4 574 780,72 € |
| Année 7 | 108 991,99 € | 201 825,17 € | 4 465 788,73 € |
| Année 8 | 113 953,66 € | 196 863,50 € | 4 351 835,07 € |
| Année 9 | 119 141,19 € | 191 675,97 € | 4 232 693,88 € |
| Année 10 | 124 564,85 € | 186 252,31 € | 4 108 129,03 € |
| Année 11 | 130 235,43 € | 180 581,73 € | 3 977 893,60 € |
| Année 12 | 136 164,15 € | 174 653,01 € | 3 841 729,45 € |
| Année 13 | 142 362,77 € | 168 454,39 € | 3 699 366,68 € |
| Année 14 | 148 843,57 € | 161 973,59 € | 3 550 523,11 € |
| Année 15 | 155 619,39 € | 155 197,77 € | 3 394 903,72 € |
| Année 16 | 162 703,66 € | 148 113,50 € | 3 232 200,06 € |
| Année 17 | 170 110,42 € | 140 706,74 € | 3 062 089,64 € |
| Année 18 | 177 854,36 € | 132 962,80 € | 2 884 235,28 € |
| Année 19 | 185 950,85 € | 124 866,31 € | 2 698 284,43 € |
| Année 20 | 194 415,92 € | 116 401,24 € | 2 503 868,51 € |
| Année 21 | 203 266,33 € | 107 550,83 € | 2 300 602,18 € |
| Année 22 | 212 519,65 € | 98 297,51 € | 2 088 082,53 € |
| Année 23 | 222 194,19 € | 88 622,97 € | 1 865 888,34 € |
| Année 24 | 232 309,17 € | 78 507,99 € | 1 633 579,17 € |
| Année 25 | 242 884,59 € | 67 932,57 € | 1 390 694,58 € |
| Année 26 | 253 941,44 € | 56 875,72 € | 1 136 753,14 € |
| Année 27 | 265 501,65 € | 45 315,51 € | 871 251,49 € |
| Année 28 | 277 588,10 € | 33 229,06 € | 593 663,39 € |
| Année 29 | 290 224,77 € | 20 592,39 € | 303 438,62 € |
| Année 30 | 303 438,62 € | 7 380,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 136 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 632 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 410 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 400 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.