Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 186 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 380,17 € | 37 380,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 273 € / mois | 106 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 880 € | 5 600 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 650 € | 5 315 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 186 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 186 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 200,23 € | 183 361,81 € | 4 920 799,77 € |
| Année 2 | 274 961,39 € | 173 600,65 € | 4 645 838,38 € |
| Année 3 | 285 081,80 € | 163 480,24 € | 4 360 756,58 € |
| Année 4 | 295 574,73 € | 152 987,31 € | 4 065 181,85 € |
| Année 5 | 306 453,85 € | 142 108,19 € | 3 758 728,00 € |
| Année 6 | 317 733,41 € | 130 828,63 € | 3 440 994,59 € |
| Année 7 | 329 428,13 € | 119 133,91 € | 3 111 566,46 € |
| Année 8 | 341 553,28 € | 107 008,76 € | 2 770 013,18 € |
| Année 9 | 354 124,73 € | 94 437,31 € | 2 415 888,45 € |
| Année 10 | 367 158,91 € | 81 403,13 € | 2 048 729,54 € |
| Année 11 | 380 672,82 € | 67 889,22 € | 1 668 056,72 € |
| Année 12 | 394 684,10 € | 53 877,94 € | 1 273 372,62 € |
| Année 13 | 409 211,14 € | 39 350,90 € | 864 161,48 € |
| Année 14 | 424 272,84 € | 24 289,20 € | 439 888,64 € |
| Année 15 | 439 888,64 € | 8 673,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 186 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.