Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 332,24 € | 44 332,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 340 € / mois | 126 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 240 € | 5 686 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 638 € | 5 397 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 265 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 363 693,51 € | 168 293,37 € | 4 901 806,49 € |
| Année 2 | 375 878,60 € | 156 108,28 € | 4 525 927,89 € |
| Année 3 | 388 471,93 € | 143 514,95 € | 4 137 455,96 € |
| Année 4 | 401 487,19 € | 130 499,69 € | 3 735 968,77 € |
| Année 5 | 414 938,52 € | 117 048,36 € | 3 321 030,25 € |
| Année 6 | 428 840,51 € | 103 146,37 € | 2 892 189,74 € |
| Année 7 | 443 208,26 € | 88 778,62 € | 2 448 981,48 € |
| Année 8 | 458 057,36 € | 73 929,52 € | 1 990 924,12 € |
| Année 9 | 473 404,02 € | 58 582,86 € | 1 517 520,10 € |
| Année 10 | 489 264,81 € | 42 722,07 € | 1 028 255,29 € |
| Année 11 | 505 657,01 € | 26 329,87 € | 522 598,28 € |
| Année 12 | 522 598,28 € | 9 388,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 664 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.