Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 320 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 795,30 € | 44 795,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 743 € / mois | 127 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 640 € | 5 746 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 013 € | 5 453 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 320 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 492,33 € | 170 051,27 € | 4 953 007,67 € |
| Année 2 | 379 804,72 € | 157 738,88 € | 4 573 202,95 € |
| Année 3 | 392 529,59 € | 145 014,01 € | 4 180 673,36 € |
| Année 4 | 405 680,79 € | 131 862,81 € | 3 774 992,57 € |
| Année 5 | 419 272,62 € | 118 270,98 € | 3 355 719,95 € |
| Année 6 | 433 319,81 € | 104 223,79 € | 2 922 400,14 € |
| Année 7 | 447 837,65 € | 89 705,95 € | 2 474 562,49 € |
| Année 8 | 462 841,88 € | 74 701,72 € | 2 011 720,61 € |
| Année 9 | 478 348,80 € | 59 194,80 € | 1 533 371,81 € |
| Année 10 | 494 375,28 € | 43 168,32 € | 1 038 996,53 € |
| Année 11 | 510 938,68 € | 26 604,92 € | 528 057,85 € |
| Année 12 | 528 057,85 € | 9 486,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 320 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 987 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 425 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.