Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 352 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 064,73 € | 45 064,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 560 € / mois | 128 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 200 € | 5 780 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 813 € | 5 486 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 352 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 352 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 702,72 € | 171 074,04 € | 4 982 797,28 € |
| Année 2 | 382 089,17 € | 158 687,59 € | 4 600 708,11 € |
| Année 3 | 394 890,58 € | 145 886,18 € | 4 205 817,53 € |
| Année 4 | 408 120,88 € | 132 655,88 € | 3 797 696,65 € |
| Année 5 | 421 794,43 € | 118 982,33 € | 3 375 902,22 € |
| Année 6 | 435 926,13 € | 104 850,63 € | 2 939 976,09 € |
| Année 7 | 450 531,28 € | 90 245,48 € | 2 489 444,81 € |
| Année 8 | 465 625,77 € | 75 150,99 € | 2 023 819,04 € |
| Année 9 | 481 225,96 € | 59 550,80 € | 1 542 593,08 € |
| Année 10 | 497 348,83 € | 43 427,93 € | 1 045 244,25 € |
| Année 11 | 514 011,87 € | 26 764,89 € | 531 232,38 € |
| Année 12 | 531 232,38 € | 9 543,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 352 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 756 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.