Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 353 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 073,14 € | 45 073,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 585 € / mois | 128 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 280 € | 5 781 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 838 € | 5 487 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 353 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 771,69 € | 171 105,99 € | 4 983 728,31 € |
| Année 2 | 382 160,43 € | 158 717,25 € | 4 601 567,88 € |
| Année 3 | 394 964,24 € | 145 913,44 € | 4 206 603,64 € |
| Année 4 | 408 197,01 € | 132 680,67 € | 3 798 406,63 € |
| Année 5 | 421 873,15 € | 119 004,53 € | 3 376 533,48 € |
| Année 6 | 436 007,44 € | 104 870,24 € | 2 940 526,04 € |
| Année 7 | 450 615,33 € | 90 262,35 € | 2 489 910,71 € |
| Année 8 | 465 712,62 € | 75 165,06 € | 2 024 198,09 € |
| Année 9 | 481 315,73 € | 59 561,95 € | 1 542 882,36 € |
| Année 10 | 497 441,60 € | 43 436,08 € | 1 045 440,76 € |
| Année 11 | 514 107,75 € | 26 769,93 € | 531 333,01 € |
| Année 12 | 531 333,01 € | 9 545,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 353 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 242 € pour cette enveloppe de financement.