Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 359 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 123,66 € | 45 123,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 738 € / mois | 128 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 760 € | 5 788 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 988 € | 5 493 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 359 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 186,16 € | 171 297,76 € | 4 989 313,84 € |
| Année 2 | 382 588,81 € | 158 895,11 € | 4 606 725,03 € |
| Année 3 | 395 406,96 € | 146 076,96 € | 4 211 318,07 € |
| Année 4 | 408 654,54 € | 132 829,38 € | 3 802 663,53 € |
| Année 5 | 422 346,01 € | 119 137,91 € | 3 380 317,52 € |
| Année 6 | 436 496,16 € | 104 987,76 € | 2 943 821,36 € |
| Année 7 | 451 120,40 € | 90 363,52 € | 2 492 700,96 € |
| Année 8 | 466 234,62 € | 75 249,30 € | 2 026 466,34 € |
| Année 9 | 481 855,24 € | 59 628,68 € | 1 544 611,10 € |
| Année 10 | 497 999,16 € | 43 484,76 € | 1 046 611,94 € |
| Année 11 | 514 684,01 € | 26 799,91 € | 531 927,93 € |
| Année 12 | 531 927,93 € | 9 556,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 359 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.