Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 169,97 € | 45 169,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 879 € / mois | 129 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 200 € | 5 794 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 125 € | 5 499 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 365 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 566,09 € | 171 473,55 € | 4 994 433,91 € |
| Année 2 | 382 981,45 € | 159 058,19 € | 4 611 452,46 € |
| Année 3 | 395 812,77 € | 146 226,87 € | 4 215 639,69 € |
| Année 4 | 409 073,95 € | 132 965,69 € | 3 806 565,74 € |
| Année 5 | 422 779,45 € | 119 260,19 € | 3 383 786,29 € |
| Année 6 | 436 944,15 € | 105 095,49 € | 2 946 842,14 € |
| Année 7 | 451 583,41 € | 90 456,23 € | 2 495 258,73 € |
| Année 8 | 466 713,14 € | 75 326,50 € | 2 028 545,59 € |
| Année 9 | 482 349,78 € | 59 689,86 € | 1 546 195,81 € |
| Année 10 | 498 510,29 € | 43 529,35 € | 1 047 685,52 € |
| Année 11 | 515 212,23 € | 26 827,41 € | 532 473,29 € |
| Année 12 | 532 473,29 € | 9 565,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 057 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 380 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.