Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 199,44 € | 45 199,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 968 € / mois | 129 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 480 € | 5 797 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 213 € | 5 502 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 368 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 807,88 € | 171 585,40 € | 4 997 692,12 € |
| Année 2 | 383 231,33 € | 159 161,95 € | 4 614 460,79 € |
| Année 3 | 396 071,00 € | 146 322,28 € | 4 218 389,79 € |
| Année 4 | 409 340,86 € | 133 052,42 € | 3 809 048,93 € |
| Année 5 | 423 055,29 € | 119 337,99 € | 3 385 993,64 € |
| Année 6 | 437 229,24 € | 105 164,04 € | 2 948 764,40 € |
| Année 7 | 451 878,06 € | 90 515,22 € | 2 496 886,34 € |
| Année 8 | 467 017,64 € | 75 375,64 € | 2 029 868,70 € |
| Année 9 | 482 664,47 € | 59 728,81 € | 1 547 204,23 € |
| Année 10 | 498 835,54 € | 43 557,74 € | 1 048 368,69 € |
| Année 11 | 515 548,41 € | 26 844,87 € | 532 820,28 € |
| Année 12 | 532 820,28 € | 9 572,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 141 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 422 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.