Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 399 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 460,44 € | 45 460,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 759 € / mois | 129 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 960 € | 5 831 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 988 € | 5 534 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 399 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 949,08 € | 172 576,20 € | 5 026 550,92 € |
| Année 2 | 385 444,24 € | 160 081,04 € | 4 641 106,68 € |
| Année 3 | 398 358,08 € | 147 167,20 € | 4 242 748,60 € |
| Année 4 | 411 704,56 € | 133 820,72 € | 3 831 044,04 € |
| Année 5 | 425 498,19 € | 120 027,09 € | 3 405 545,85 € |
| Année 6 | 439 753,98 € | 105 771,30 € | 2 965 791,87 € |
| Année 7 | 454 487,37 € | 91 037,91 € | 2 511 304,50 € |
| Année 8 | 469 714,38 € | 75 810,90 € | 2 041 590,12 € |
| Année 9 | 485 451,56 € | 60 073,72 € | 1 556 138,56 € |
| Année 10 | 501 716,02 € | 43 809,26 € | 1 054 422,54 € |
| Année 11 | 518 525,37 € | 26 999,91 € | 535 897,17 € |
| Année 12 | 535 897,17 € | 9 627,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 399 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 887 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 988 € (2,5%).