Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 349 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 039,47 € | 45 039,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 483 € / mois | 128 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 960 € | 5 777 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 738 € | 5 483 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 349 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 495,51 € | 170 978,13 € | 4 980 004,49 € |
| Année 2 | 381 874,98 € | 158 598,66 € | 4 598 129,51 € |
| Année 3 | 394 669,23 € | 145 804,41 € | 4 203 460,28 € |
| Année 4 | 407 892,10 € | 132 581,54 € | 3 795 568,18 € |
| Année 5 | 421 558,02 € | 118 915,62 € | 3 374 010,16 € |
| Année 6 | 435 681,79 € | 104 791,85 € | 2 938 328,37 € |
| Année 7 | 450 278,76 € | 90 194,88 € | 2 488 049,61 € |
| Année 8 | 465 364,77 € | 75 108,87 € | 2 022 684,84 € |
| Année 9 | 480 956,22 € | 59 517,42 € | 1 541 728,62 € |
| Année 10 | 497 070,07 € | 43 403,57 € | 1 044 658,55 € |
| Année 11 | 513 723,74 € | 26 749,90 € | 530 934,81 € |
| Année 12 | 530 934,81 € | 9 538,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 349 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.