Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 514 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 428,66 € | 46 428,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 693 € / mois | 132 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 160 € | 5 955 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 863 € | 5 652 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 514 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 892,13 € | 176 251,79 € | 5 133 607,87 € |
| Année 2 | 393 653,42 € | 163 490,50 € | 4 739 954,45 € |
| Année 3 | 406 842,28 € | 150 301,64 € | 4 333 112,17 € |
| Année 4 | 420 473,04 € | 136 670,88 € | 3 912 639,13 € |
| Année 5 | 434 560,44 € | 122 583,48 € | 3 478 078,69 € |
| Année 6 | 449 119,85 € | 108 024,07 € | 3 028 958,84 € |
| Année 7 | 464 167,03 € | 92 976,89 € | 2 564 791,81 € |
| Année 8 | 479 718,35 € | 77 425,57 € | 2 085 073,46 € |
| Année 9 | 495 790,71 € | 61 353,21 € | 1 589 282,75 € |
| Année 10 | 512 401,55 € | 44 742,37 € | 1 076 881,20 € |
| Année 11 | 529 568,93 € | 27 574,99 € | 547 312,27 € |
| Année 12 | 547 312,27 € | 9 832,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 514 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 653 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 863 € (2,5%).