Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 564 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 849,63 € | 46 849,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 969 € / mois | 133 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 160 € | 6 009 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 113 € | 5 703 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 564 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 384 345,69 € | 177 849,87 € | 5 180 154,31 € |
| Année 2 | 397 222,73 € | 164 972,83 € | 4 782 931,58 € |
| Année 3 | 410 531,15 € | 151 664,41 € | 4 372 400,43 € |
| Année 4 | 424 285,49 € | 137 910,07 € | 3 948 114,94 € |
| Année 5 | 438 500,63 € | 123 694,93 € | 3 509 614,31 € |
| Année 6 | 453 192,04 € | 109 003,52 € | 3 056 422,27 € |
| Année 7 | 468 375,66 € | 93 819,90 € | 2 588 046,61 € |
| Année 8 | 484 068,00 € | 78 127,56 € | 2 103 978,61 € |
| Année 9 | 500 286,08 € | 61 909,48 € | 1 603 692,53 € |
| Année 10 | 517 047,52 € | 45 148,04 € | 1 086 645,01 € |
| Année 11 | 534 370,56 € | 27 825,00 € | 552 274,45 € |
| Année 12 | 552 274,45 € | 9 921,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 564 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.