Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 462,34 € | 46 462,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 795 € / mois | 132 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 480 € | 5 959 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 963 € | 5 656 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 518 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 168,45 € | 176 379,63 € | 5 137 331,55 € |
| Année 2 | 393 939,01 € | 163 609,07 € | 4 743 392,54 € |
| Année 3 | 407 137,43 € | 150 410,65 € | 4 336 255,11 € |
| Année 4 | 420 778,07 € | 136 770,01 € | 3 915 477,04 € |
| Année 5 | 434 875,70 € | 122 672,38 € | 3 480 601,34 € |
| Année 6 | 449 445,66 € | 108 102,42 € | 3 031 155,68 € |
| Année 7 | 464 503,75 € | 93 044,33 € | 2 566 651,93 € |
| Année 8 | 480 066,38 € | 77 481,70 € | 2 086 585,55 € |
| Année 9 | 496 150,39 € | 61 397,69 € | 1 590 435,16 € |
| Année 10 | 512 773,26 € | 44 774,82 € | 1 077 661,90 € |
| Année 11 | 529 953,07 € | 27 595,01 € | 547 708,83 € |
| Année 12 | 547 708,83 € | 9 839,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 963 € (2,5%).