Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 938,04 € | 46 938,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 236 € / mois | 134 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 000 € | 6 021 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 375 € | 5 714 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 575 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 071,02 € | 178 185,46 € | 5 189 928,98 € |
| Année 2 | 397 972,34 € | 165 284,14 € | 4 791 956,64 € |
| Année 3 | 411 305,91 € | 151 950,57 € | 4 380 650,73 € |
| Année 4 | 425 086,18 € | 138 170,30 € | 3 955 564,55 € |
| Année 5 | 439 328,15 € | 123 928,33 € | 3 516 236,40 € |
| Année 6 | 454 047,29 € | 109 209,19 € | 3 062 189,11 € |
| Année 7 | 469 259,56 € | 93 996,92 € | 2 592 929,55 € |
| Année 8 | 484 981,51 € | 78 274,97 € | 2 107 948,04 € |
| Année 9 | 501 230,19 € | 62 026,29 € | 1 606 717,85 € |
| Année 10 | 518 023,27 € | 45 233,21 € | 1 088 694,58 € |
| Année 11 | 535 378,99 € | 27 877,49 € | 553 315,59 € |
| Année 12 | 553 315,59 € | 9 940,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 109 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.