Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 580 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 984,34 € | 46 984,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 377 € / mois | 134 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 440 € | 6 026 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 513 € | 5 720 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 580 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 450,83 € | 178 361,25 € | 5 195 049,17 € |
| Année 2 | 398 364,87 € | 165 447,21 € | 4 796 684,30 € |
| Année 3 | 411 711,58 € | 152 100,50 € | 4 384 972,72 € |
| Année 4 | 425 505,44 € | 138 306,64 € | 3 959 467,28 € |
| Année 5 | 439 761,48 € | 124 050,60 € | 3 519 705,80 € |
| Année 6 | 454 495,12 € | 109 316,96 € | 3 065 210,68 € |
| Année 7 | 469 722,41 € | 94 089,67 € | 2 595 488,27 € |
| Année 8 | 485 459,86 € | 78 352,22 € | 2 110 028,41 € |
| Année 9 | 501 724,56 € | 62 087,52 € | 1 608 303,85 € |
| Année 10 | 518 534,21 € | 45 277,87 € | 1 089 769,64 € |
| Année 11 | 535 907,05 € | 27 905,03 € | 553 862,59 € |
| Année 12 | 553 862,59 € | 9 950,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 580 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.