Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 586 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 170,83 € | 28 170,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 366 € / mois | 80 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 880 € | 6 032 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 650 € | 5 725 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 586 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 586 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 754,63 € | 247 295,33 € | 5 495 245,37 € |
| Année 2 | 94 886,04 € | 243 163,92 € | 5 400 359,33 € |
| Année 3 | 99 205,56 € | 238 844,40 € | 5 301 153,77 € |
| Année 4 | 103 721,70 € | 234 328,26 € | 5 197 432,07 € |
| Année 5 | 108 443,45 € | 229 606,51 € | 5 088 988,62 € |
| Année 6 | 113 380,12 € | 224 669,84 € | 4 975 608,50 € |
| Année 7 | 118 541,53 € | 219 508,43 € | 4 857 066,97 € |
| Année 8 | 123 937,90 € | 214 112,06 € | 4 733 129,07 € |
| Année 9 | 129 579,94 € | 208 470,02 € | 4 603 549,13 € |
| Année 10 | 135 478,83 € | 202 571,13 € | 4 468 070,30 € |
| Année 11 | 141 646,24 € | 196 403,72 € | 4 326 424,06 € |
| Année 12 | 148 094,41 € | 189 955,55 € | 4 178 329,65 € |
| Année 13 | 154 836,15 € | 183 213,81 € | 4 023 493,50 € |
| Année 14 | 161 884,74 € | 176 165,22 € | 3 861 608,76 € |
| Année 15 | 169 254,25 € | 168 795,71 € | 3 692 354,51 € |
| Année 16 | 176 959,22 € | 161 090,74 € | 3 515 395,29 € |
| Année 17 | 185 014,96 € | 153 035,00 € | 3 330 380,33 € |
| Année 18 | 193 437,41 € | 144 612,55 € | 3 136 942,92 € |
| Année 19 | 202 243,27 € | 135 806,69 € | 2 934 699,65 € |
| Année 20 | 211 450,00 € | 126 599,96 € | 2 723 249,65 € |
| Année 21 | 221 075,87 € | 116 974,09 € | 2 502 173,78 € |
| Année 22 | 231 139,93 € | 106 910,03 € | 2 271 033,85 € |
| Année 23 | 241 662,14 € | 96 387,82 € | 2 029 371,71 € |
| Année 24 | 252 663,33 € | 85 386,63 € | 1 776 708,38 € |
| Année 25 | 264 165,34 € | 73 884,62 € | 1 512 543,04 € |
| Année 26 | 276 190,96 € | 61 859,00 € | 1 236 352,08 € |
| Année 27 | 288 764,02 € | 49 285,94 € | 947 588,06 € |
| Année 28 | 301 909,47 € | 36 140,49 € | 645 678,59 € |
| Année 29 | 315 653,31 € | 22 396,65 € | 330 025,28 € |
| Année 30 | 330 025,28 € | 8 027,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 586 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.