Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 686 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 675,14 € | 28 675,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 894 € / mois | 81 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 880 € | 6 140 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 150 € | 5 828 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 686 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 690 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 686 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 379,30 € | 251 722,38 € | 5 593 620,70 € |
| Année 2 | 96 584,68 € | 247 517,00 € | 5 497 036,02 € |
| Année 3 | 100 981,52 € | 243 120,16 € | 5 396 054,50 € |
| Année 4 | 105 578,50 € | 238 523,18 € | 5 290 476,00 € |
| Année 5 | 110 384,75 € | 233 716,93 € | 5 180 091,25 € |
| Année 6 | 115 409,82 € | 228 691,86 € | 5 064 681,43 € |
| Année 7 | 120 663,63 € | 223 438,05 € | 4 944 017,80 € |
| Année 8 | 126 156,61 € | 217 945,07 € | 4 817 861,19 € |
| Année 9 | 131 899,65 € | 212 202,03 € | 4 685 961,54 € |
| Année 10 | 137 904,12 € | 206 197,56 € | 4 548 057,42 € |
| Année 11 | 144 181,96 € | 199 919,72 € | 4 403 875,46 € |
| Année 12 | 150 745,56 € | 193 356,12 € | 4 253 129,90 € |
| Année 13 | 157 607,94 € | 186 493,74 € | 4 095 521,96 € |
| Année 14 | 164 782,77 € | 179 318,91 € | 3 930 739,19 € |
| Année 15 | 172 284,17 € | 171 817,51 € | 3 758 455,02 € |
| Année 16 | 180 127,09 € | 163 974,59 € | 3 578 327,93 € |
| Année 17 | 188 327,02 € | 155 774,66 € | 3 390 000,91 € |
| Année 18 | 196 900,24 € | 147 201,44 € | 3 193 100,67 € |
| Année 19 | 205 863,79 € | 138 237,89 € | 2 987 236,88 € |
| Année 20 | 215 235,32 € | 128 866,36 € | 2 772 001,56 € |
| Année 21 | 225 033,49 € | 119 068,19 € | 2 546 968,07 € |
| Année 22 | 235 277,73 € | 108 823,95 € | 2 311 690,34 € |
| Année 23 | 245 988,29 € | 98 113,39 € | 2 065 702,05 € |
| Année 24 | 257 186,44 € | 86 915,24 € | 1 808 515,61 € |
| Année 25 | 268 894,34 € | 75 207,34 € | 1 539 621,27 € |
| Année 26 | 281 135,25 € | 62 966,43 € | 1 258 486,02 € |
| Année 27 | 293 933,39 € | 50 168,29 € | 964 552,63 € |
| Année 28 | 307 314,16 € | 36 787,52 € | 657 238,47 € |
| Année 29 | 321 304,04 € | 22 797,64 € | 335 934,43 € |
| Année 30 | 335 934,43 € | 8 170,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 686 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 929 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.