Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 599 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 144,31 € | 47 144,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 862 € / mois | 134 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 960 € | 6 047 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 988 € | 5 739 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 599 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 599 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 763,21 € | 178 968,51 € | 5 212 736,79 € |
| Année 2 | 399 721,21 € | 166 010,51 € | 4 813 015,58 € |
| Année 3 | 413 113,37 € | 152 618,35 € | 4 399 902,21 € |
| Année 4 | 426 954,19 € | 138 777,53 € | 3 972 948,02 € |
| Année 5 | 441 258,77 € | 124 472,95 € | 3 531 689,25 € |
| Année 6 | 456 042,58 € | 109 689,14 € | 3 075 646,67 € |
| Année 7 | 471 321,71 € | 94 410,01 € | 2 604 324,96 € |
| Année 8 | 487 112,75 € | 78 618,97 € | 2 117 212,21 € |
| Année 9 | 503 432,85 € | 62 298,87 € | 1 613 779,36 € |
| Année 10 | 520 299,71 € | 45 432,01 € | 1 093 479,65 € |
| Année 11 | 537 731,70 € | 28 000,02 € | 555 747,95 € |
| Année 12 | 555 747,95 € | 9 984,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 599 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 698 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.