Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 604 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 186,41 € | 47 186,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 989 € / mois | 134 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 360 € | 6 052 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 113 € | 5 744 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 604 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 108,58 € | 179 128,34 € | 5 217 391,42 € |
| Année 2 | 400 078,17 € | 166 158,75 € | 4 817 313,25 € |
| Année 3 | 413 482,29 € | 152 754,63 € | 4 403 830,96 € |
| Année 4 | 427 335,48 € | 138 901,44 € | 3 976 495,48 € |
| Année 5 | 441 652,82 € | 124 584,10 € | 3 534 842,66 € |
| Année 6 | 456 449,83 € | 109 787,09 € | 3 078 392,83 € |
| Année 7 | 471 742,61 € | 94 494,31 € | 2 606 650,22 € |
| Année 8 | 487 547,75 € | 78 689,17 € | 2 119 102,47 € |
| Année 9 | 503 882,43 € | 62 354,49 € | 1 615 220,04 € |
| Année 10 | 520 764,34 € | 45 472,58 € | 1 094 455,70 € |
| Année 11 | 538 211,91 € | 28 025,01 € | 556 243,79 € |
| Année 12 | 556 243,79 € | 9 992,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 604 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 113 € (2,5%).