Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 704 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 028,35 € | 48 028,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 540 € / mois | 137 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 360 € | 6 160 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 613 € | 5 847 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 704 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 704 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 015,72 € | 182 324,48 € | 5 310 484,28 € |
| Année 2 | 407 216,73 € | 169 123,47 € | 4 903 267,55 € |
| Année 3 | 420 860,00 € | 155 480,20 € | 4 482 407,55 € |
| Année 4 | 434 960,39 € | 141 379,81 € | 4 047 447,16 € |
| Année 5 | 449 533,18 € | 126 807,02 € | 3 597 913,98 € |
| Année 6 | 464 594,23 € | 111 745,97 € | 3 133 319,75 € |
| Année 7 | 480 159,83 € | 96 180,37 € | 2 653 159,92 € |
| Année 8 | 496 247,01 € | 80 093,19 € | 2 156 912,91 € |
| Année 9 | 512 873,11 € | 63 467,09 € | 1 644 039,80 € |
| Année 10 | 530 056,28 € | 46 283,92 € | 1 113 983,52 € |
| Année 11 | 547 815,15 € | 28 525,05 € | 566 168,37 € |
| Année 12 | 566 168,37 € | 10 171,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 704 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.