Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 754 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 449,32 € | 48 449,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 816 € / mois | 138 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 360 € | 6 214 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 863 € | 5 898 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 754 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 469,30 € | 183 922,54 € | 5 357 030,70 € |
| Année 2 | 410 786,01 € | 170 605,83 € | 4 946 244,69 € |
| Année 3 | 424 548,86 € | 156 842,98 € | 4 521 695,83 € |
| Année 4 | 438 772,84 € | 142 619,00 € | 4 082 922,99 € |
| Année 5 | 453 473,37 € | 127 918,47 € | 3 629 449,62 € |
| Année 6 | 468 666,40 € | 112 725,44 € | 3 160 783,22 € |
| Année 7 | 484 368,48 € | 97 023,36 € | 2 676 414,74 € |
| Année 8 | 500 596,63 € | 80 795,21 € | 2 175 818,11 € |
| Année 9 | 517 368,48 € | 64 023,36 € | 1 658 449,63 € |
| Année 10 | 534 702,25 € | 46 689,59 € | 1 123 747,38 € |
| Année 11 | 552 616,77 € | 28 775,07 € | 571 130,61 € |
| Année 12 | 571 130,61 € | 10 260,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 754 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.