Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 607,38 € | 47 607,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 265 € / mois | 136 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 360 € | 6 106 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 363 € | 5 795 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 654 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 562,16 € | 180 726,40 € | 5 263 937,84 € |
| Année 2 | 403 647,45 € | 167 641,11 € | 4 860 290,39 € |
| Année 3 | 417 171,15 € | 154 117,41 € | 4 443 119,24 € |
| Année 4 | 431 147,93 € | 140 140,63 € | 4 011 971,31 € |
| Année 5 | 445 593,00 € | 125 695,56 € | 3 566 378,31 € |
| Année 6 | 460 522,02 € | 110 766,54 € | 3 105 856,29 € |
| Année 7 | 475 951,24 € | 95 337,32 € | 2 629 905,05 € |
| Année 8 | 491 897,36 € | 79 391,20 € | 2 138 007,69 € |
| Année 9 | 508 377,78 € | 62 910,78 € | 1 629 629,91 € |
| Année 10 | 525 410,32 € | 45 878,24 € | 1 104 219,59 € |
| Année 11 | 543 013,52 € | 28 275,04 € | 561 206,07 € |
| Année 12 | 561 206,07 € | 10 082,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 363 € (2,5%).