Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 624 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 354,80 € | 47 354,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 499 € / mois | 135 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 960 € | 6 074 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 613 € | 5 765 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 624 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 624 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 490,07 € | 179 767,53 € | 5 236 009,93 € |
| Année 2 | 401 505,92 € | 166 751,68 € | 4 834 504,01 € |
| Année 3 | 414 957,85 € | 153 299,75 € | 4 419 546,16 € |
| Année 4 | 428 860,49 € | 139 397,11 € | 3 990 685,67 € |
| Année 5 | 443 228,91 € | 125 028,69 € | 3 547 456,76 € |
| Année 6 | 458 078,73 € | 110 178,87 € | 3 089 378,03 € |
| Année 7 | 473 426,09 € | 94 831,51 € | 2 615 951,94 € |
| Année 8 | 489 287,62 € | 78 969,98 € | 2 126 664,32 € |
| Année 9 | 505 680,57 € | 62 577,03 € | 1 620 983,75 € |
| Année 10 | 522 622,75 € | 45 634,85 € | 1 098 361,00 € |
| Année 11 | 540 132,59 € | 28 125,01 € | 558 228,41 € |
| Année 12 | 558 228,41 € | 10 028,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 624 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.