Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 464,25 € | 47 464,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 831 € / mois | 135 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 000 € | 6 088 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 938 € | 5 778 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 637 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 387,93 € | 180 183,07 € | 5 248 112,07 € |
| Année 2 | 402 433,90 € | 167 137,10 € | 4 845 678,17 € |
| Année 3 | 415 916,94 € | 153 654,06 € | 4 429 761,23 € |
| Année 4 | 429 851,71 € | 139 719,29 € | 3 999 909,52 € |
| Année 5 | 444 253,34 € | 125 317,66 € | 3 555 656,18 € |
| Année 6 | 459 137,50 € | 110 433,50 € | 3 096 518,68 € |
| Année 7 | 474 520,29 € | 95 050,71 € | 2 621 998,39 € |
| Année 8 | 490 418,48 € | 79 152,52 € | 2 131 579,91 € |
| Année 9 | 506 849,34 € | 62 721,66 € | 1 624 730,57 € |
| Année 10 | 523 830,69 € | 45 740,31 € | 1 100 899,88 € |
| Année 11 | 541 380,97 € | 28 190,03 € | 559 518,91 € |
| Année 12 | 559 518,91 € | 10 051,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 650 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 938 € (2,5%).