Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 556,86 € | 47 556,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 112 € / mois | 135 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 880 € | 6 100 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 213 € | 5 789 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 648 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 147,71 € | 180 534,61 € | 5 258 352,29 € |
| Année 2 | 403 219,12 € | 167 463,20 € | 4 855 133,17 € |
| Année 3 | 416 728,43 € | 153 953,89 € | 4 438 404,74 € |
| Année 4 | 430 690,42 € | 139 991,90 € | 4 007 714,32 € |
| Année 5 | 445 120,13 € | 125 562,19 € | 3 562 594,19 € |
| Année 6 | 460 033,33 € | 110 648,99 € | 3 102 560,86 € |
| Année 7 | 475 446,14 € | 95 236,18 € | 2 627 114,72 € |
| Année 8 | 491 375,36 € | 79 306,96 € | 2 135 739,36 € |
| Année 9 | 507 838,29 € | 62 844,03 € | 1 627 901,07 € |
| Année 10 | 524 852,74 € | 45 829,58 € | 1 103 048,33 € |
| Année 11 | 542 437,27 € | 28 245,05 € | 560 611,06 € |
| Année 12 | 560 611,06 € | 10 071,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 877 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.