Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 748 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 398,80 € | 48 398,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 663 € / mois | 138 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 880 € | 6 208 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 713 € | 5 892 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 748 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 054,81 € | 183 730,79 € | 5 351 445,19 € |
| Année 2 | 410 357,63 € | 170 427,97 € | 4 941 087,56 € |
| Année 3 | 424 106,16 € | 156 679,44 € | 4 516 981,40 € |
| Année 4 | 438 315,29 € | 142 470,31 € | 4 078 666,11 € |
| Année 5 | 453 000,48 € | 127 785,12 € | 3 625 665,63 € |
| Année 6 | 468 177,69 € | 112 607,91 € | 3 157 487,94 € |
| Année 7 | 483 863,38 € | 96 922,22 € | 2 673 624,56 € |
| Année 8 | 500 074,62 € | 80 710,98 € | 2 173 549,94 € |
| Année 9 | 516 828,97 € | 63 956,63 € | 1 656 720,97 € |
| Année 10 | 534 144,69 € | 46 640,91 € | 1 122 576,28 € |
| Année 11 | 552 040,52 € | 28 745,08 € | 570 535,76 € |
| Année 12 | 570 535,76 € | 10 249,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 748 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 282 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.