Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 848 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 240,74 € | 49 240,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 214 € / mois | 140 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 880 € | 6 316 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 213 € | 5 994 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 848 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 961,95 € | 186 926,93 € | 5 444 538,05 € |
| Année 2 | 417 496,19 € | 173 392,69 € | 5 027 041,86 € |
| Année 3 | 431 483,85 € | 159 405,03 € | 4 595 558,01 € |
| Année 4 | 445 940,17 € | 144 948,71 € | 4 149 617,84 € |
| Année 5 | 460 880,83 € | 130 008,05 € | 3 688 737,01 € |
| Année 6 | 476 322,07 € | 114 566,81 € | 3 212 414,94 € |
| Année 7 | 492 280,62 € | 98 608,26 € | 2 720 134,32 € |
| Année 8 | 508 773,86 € | 82 115,02 € | 2 211 360,46 € |
| Année 9 | 525 819,67 € | 65 069,21 € | 1 685 540,79 € |
| Année 10 | 543 436,61 € | 47 452,27 € | 1 142 104,18 € |
| Année 11 | 561 643,75 € | 29 245,13 € | 580 460,43 € |
| Année 12 | 580 460,43 € | 10 427,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 848 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 688 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 182 € pour cette enveloppe de financement.